Как получить кредит на развитие малого бизнеса

Как получить кредит на развитие малого бизнеса

Интенсивное развитие бизнеса в нынешних условиях возможно только через получение заемных средств. Объемы выданных кредитов до середины 2014 года неуклонно росли. Банки проявляли лояльность к заемщикам, предлагая кредитные продукты по относительно низким процентам от 13 до 18% годовых.

На текущий момент ситуация на рынке банковских услуг серьезно изменилась: рост ключевой ставки ЦБ РФ до 15 % повлек резкое увеличение ставок по всем видам кредитования, ужесточение условий и требований к заемщику, сокращение числа кредитных программ. Сегодня не только известные банки, такие как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Бинбанк, но и небольшие, предъявляют жесткие требования к заемщику:

  1. Длительность ведения бизнеса. От заемщика требуется не менее 1 года работы или наличие 4-5 отчетных дат, на которые формируется баланс. В течение этого периода заемщик должен иметь устойчивое движение по расчетному счету, базу постоянных контрагентов.
  2. Прозрачность всех аффилированных лиц. Например, если руководитель фирмы является также учредителем или поручителем другого бизнеса, готовьтесь к тщательной проверке со стороны службы безопасности банка. Какой бы вид кредитования вы не выбрали – от овердрафта до целевого кредита, – вместе с вашим бизнесом «в упряжку» банк привлечет всех связанных юридических и физических лиц.
  3. Удовлетворительный баланс. Активы организации в виде основных средств, запасов, товаров, дебиторки и чистой прибыли должны уверенно покрывать кредиторскую задолженность. Помимо официальной бухгалтерской отчетности потребуется заполнить управленческий баланс и отчет о прибылях и убытках по форме банка. Не увлекайтесь «рисованием» красивой отчетности, разница между управленческим и бухгалтерским учетом по ключевым показателям не должна превышать 30%.
  4. Ликвидное залоговое имущество. Оценивая предоставленный в обеспечение кредита залог (недвижимость, оборудование, транспорт), банки применяют дисконт в размере 30-40%, т.е. при кредите в 2 млн руб. потребуется залог на 2,8 млн руб. Необходимые документы на недвижимость: кадастровый паспорт не старше полугода, технический паспорт, выписка из ЕГРП не старше 1 месяца.
  5. Отсутствие задолженности по налогам и сборам, зарплате.
  6. Положительная кредитная история.

Кредит на развитие бизнеса можно получить в виде овердрафта, если фирма занимается продажами. Банк проверит ваши обороты, надежность поставщиков и покупателей, ликвидность товарных запасов. Овердрафт – это короткие деньги, транши составляют от 30 до 90 дней; за этот период необходимо обеспечить оборот купленных товаров и иметь возможность гасить займ.

Для длительных инвестиций на развитие вам предложат либо кредитные линии (возобновляемые или с лимитом выдачи), либо обычный кредит. Заемщик должен составить примерный бизнес-план вложений, кратко описать историю развития бизнеса, предоставить заключенные договора на поставку оборудования или оказание услуг.

Целевые кредиты обычно на 3-5% дешевле овердрафта, подразумевают индивидуальный график погашения, отсрочку по процентам.

В любом случае при получении кредита на развитие бизнеса заемщику нужно открыть расчетно-кассовое обслуживание в выбранном банке и поддерживать обороты по счету. Поэтому при выборе банка, учитывайте, что ваше сотрудничество с ним будет длительным, и оно должно удовлетворять вас как по процентной ставке, так и по цене РКО.

Поделиться в социальных сетях

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *