Куда инвестировать деньги надежно?

Куда инвестировать деньги надежно?Не будем лить воду и рассмотрим инвестиционные инструменты по следующим критериям:

  1. Надежность компаний – куда хотим инвестировать деньги. Если компания или методы ее работы вызывают сомнения, то на этом этапе нам уже необходимо отказаться от ее дальнейшего рассмотрения. Ведь если нам грозит риск потерять все деньги – то можно даже не смотреть на ее декларируемую доходность.
  2. Доходность – этот фактор для всех индивидуален. Неизменным остается только правило: «Чем выше доходность, тем выше риск». Важно, если сравнивать компании из разных отраслей, то при одинаковой доходности риски могут быть меньше в одной отрасли, чем в другой.
  3. Защищенность отрасли (сферы бизнеса).

На этом критерии нужно заострить особое внимание. Т. к. от модели бизнеса, от сферы деятельности компании зависит очень многое. Даже самая сильная команда профессионалов в рискованной отрасли может потерпеть Фиаско по независящим от этой компании причинам (факторам). Поэтому в этой статье мы будем анализировать отрасли (сферы бизнеса) по количеству не контролируемых, не зависящих от команды факторам, которые могут оказать на нее губительное воздействие.
Результатом этой статьи будет таблица отраслей и видов компаний про ранжированная по указанным критериям:

  1. Надежность самой компании
  2. Занимать сферы бизнеса и модели осуществления  своей деятельности.
  3. Доходность и шансы добиться этой доходности.

Итак вы собираетесь решить – куда инвестировать деньги. Вам необходимо понять, насколько Надежна рассматриваемая вами компания. На что нужно обратить особое внимание, а на что внимание обращать не стоит:

  1. Возраст компании.
    Важен именно возраст юр. лица – т. е. когда ООО, ЗАО, УК…было официально зарегистрировано по документам.
  2. Попытайтесь выяснить, сколько лет компании уже ведет свою деятельность. Ведь фирма могла быть зарегистрирована 10 лет назад, а принимать вклады только полгода назад.
  3. Имеются ли в интернете отзывы об этой компании и на сколько, они положительные.

В случае, если указанные выше критерии удовлетворительные – переходим ко второму этапу анализа.

  1. Телефонная консультация – менеджер должен максимально четко и полно ответить на все ваши вопросы. Если консультант переводит разговор в другое русло, не отвечая на каверзные вопросы четко – значит, он темнит. Вы решаете, куда инвестировать деньги, и максимально важно понимать – какую ответственность несет компания перед Вами с точки зрения закона, в случае если у нее не получится выполнить свои обязательства перед вами.
  2. Если речь идет о брокерской компании , УК или Вант – то тут все проще – их деятельность:
    а) лицензируется
    б) Жестко контролируется авторитетными организациями, такими как ЦБ, Специализированный Регистратор и Депозитарий, ММВБ и т.п. Если же речь идет о КПК или МФО, то хоть они и являются членами СРО (Саморегулируемых Организаций) такого жесткого контроля и ответственности они не имеют. В этом случае остерегайтесь заключения Договоров Займа, в которых не указываются цели, на которые будут направлены вложенные вами деньги. Если же цели прописаны, то компания и ее руководство будет нести не только гражданскую, но и уголовную ответственность за нецелевое расходование средств.

Доходность:

Прежде всего, отметим инструменты с фиксированной доходностью: это Банки, МФО и КПК. Банки самые надежные, но ставка в них редко превышает 15% годовых и соответственно не перекрывает даже инфляцию. МФО и КПК дают доходность от 10 до 300 % годовых, но чаще всего >50% годовых означает мошенническую организацию – Пирамиду. Прежде всего, потому, что рентабельность бизнеса должна быть слишком высокой, чтобы иметь возможность платить такой процент.
Итак, решая, куда инвестировать деньги, не выбирайте инструменты с доходностью выше 50%.

Защищенность отрасли и модели бизнеса.

Тут попробуем разобраться на 2-х примерах:

  1. Пример куда инвестировать деньги – МФО или КПК.
    МФО и КПК являются специализированными организациями, имеющими право брать деньги в долг под % и затем давать их в кредит под более высокий процент.
    Нам, решая, куда инвестировать деньги, нужно понять в первую очередь к какому типу относится рассматриваемая МФО или КПК.

    1. Пустышка – реальные кредиты не выдает, лишь пользуется своим статусом для того, чтобы собрать как можно больше вкладов и лопнуть.
      Основные черты:
      Возраст: 0-1,5 года
      % ставка: от 35 до 300 % годовых
      Договор: не целевой
    2. Реальная кредитная организация. Выдает займы физическим и юридическим лицам, но % по займам слишком высокие, от сюда большие Дефолты (не возвраты). Такие компании балансируют на гране убыточности и единственным выходом видят нарастить обороты для покрытия дефицита бюджета. Ради этого они повышают % ставку по вкладам, проводят акции, дарят инвесторам подарки и другие заманухи. Это и является их основной отличительной чертой.
      Основные черты:
      Возраст: 1 – 3 года
      Ставка: 40-90%
      Договор: любой
    3. Стабильная МФО или КПК.
      Решая куда инвестировать деньги, вам следует выбрать именно этот тип компании. Дела у них идут хорошо, стабильно платят %.
      Их основные черты:
      Возраст: более 2-х лет
      Ставка: 20-50% годовых
      Договор: целевой.
  2. Инструменты с не фиксированной доходностью.
    Такие инструменты делятся на две явные категории:

    1. Крупные организации с громким именем, чаще всего созданные на базе банков. Это управляющие компании (УК), которые предоставляют инвесторам два основных направления, куда инвестировать деньги: ПИФы и ДУ. Плюс и минус этих компаний заключается в одном и том же – их контролирует и проверяет Государство, ЦБ, специализированные Депозитарии (обычно банки) и регистраторы. Они очень сильно забюрократизированы. Лицензия – есть.
      Решив инвестировать деньги в такую компанию, вы будите, уверены, что:
      1)Вас не обманут – 99%
      2)Вы не потеряете больше 50% от вложенных денег – 90%
      3)Вы заработаете 20-40% годовых – 90%.
      2.Неконтролируемые организации, частные трейдеры, ПАММ счета и т.п.
      Тут стоит подумать, нужно ли инвестировать деньги в такие ПАММ счета, псевдо ДУ и т.п., так как:
      1)Управляющий не несет ответственности за ваши убытки, однако получает доход в случае вашей прибыли.

ПАММ – счет – почти рулетка.

Попробуем объяснить почему:

Всем известно, что взглянув на любую Акцию или валютную пару на биржи предсказать на 100% ее поведение в будущем – невозможно. Именно поэтому Государство на законодательном уровне запретило гарантировать доходность и устанавливать фиксированную доходность таки компаниям.

Таким образом, получается, что не благонадежные управляющие  могут предложить клиентам, которые ищут, куда инвестировать деньги, следующую не честную комбинацию:

Например, ПАММ управляющий может сделать несколько прогнозов на будущее относительно 10 активов. Каждый из прогнозов может сбыться или не сбыться с вероятностью 50/50. Но учитывая у управляющего некоторых навыков в торговле – успешность его прогнозов увеличивается до 60-70%. Под каждый из прогнозов создается отдельный портфель и начинает торговаться. Результаты публикуются. И если из 10 портфелей 5-7 показывают положительный результат – в них начинают инвестировать деньги. Оставшиеся 3-5 прогоревших портфеля, просто не показывают. Таким образом, любой мало майски предприимчивый трейдер, может вести 10 портфелей просто наугад. При этом если он будет публиковать данные только по 5 успешным, а по 5 не успешным скрывать, то его будут считать вундеркиндом в своем деле и новые инвестиции потекут к нему рекой. А учитывая, что он получает % от прибыли инвесторов в 5 успешных портфелях и не делит убытки в 5 убыточных – значит, он всегда зарабатывает. Это то же самое, что играть в рулетку, если крупье будет выплачивать выигрыш всегда, но не будет забирать проигрыш.

По мере того как удача начинает изменять и этим 5 успешным портфелям, а инвесторы понимают смысл «честной» аферы, забирают деньги и пишут плохие отзывы  — на горизонте уже работают новые 10 портфелей. А новые бедолаги, которые ищут куда инвестировать деньги,  начинают попадаться на эту удочку. Таким образом управляющий все время обеспечен непрерывным потоком инвестиций, при том, что удачная половина из них дают ему прибыль, а не удачная половина – не приносит убыток.

Это конечно не означает, что все ПАММ –управляющие работают таким образом.  Но благодаря безупречности такой схемы и простоты ее реализации – доля нечистоп0лотных управляющих очень велика.

Резюмируя…Если вы ищите, куда инвестировать деньги, и решили попробовать ПАММ-счета  или нечто подобное – удостоверьтесь что не попали в «Рулетку». Один из способов выявить это – работать только с ПАММ-управляющими, называющими свое ФИО, а не псевдоним, и имеющими длительную (более 2-х лет) положительную историю с отзывами более чем на 10 ресурсах.

Не забывайте при этом, что положительный результат в прошлом не гарантирует плохого результата в будущем, а лишь немного повышает шансы на него.
«Инвестируйте с умом».

Поделиться в социальных сетях

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *